一个工薪族的养“基”之道
正文
工薪阶层平时工作忙碌,每月薪水及年终奖金收入的时间和数额基本固定。市场上琳琅满目种类繁多的理财产品中,股票、期货等行情瞬息万变,操作需要花费大量的时间和精力,债券、黄金、外汇等操作较为繁琐。相比较而言,选择基金来作为聚富累财的工具,不失为工薪人士的理想选择。一方面购买基金比较方便快捷,另一方面我只要付出很少的费用,就可以享受到基金公司专业投资研究人员的理财服务。
最大程度地发挥基金收益最大化。
一是梳理资产现状,留足备用资金。对工薪家庭来说,在决定养“基”的起始,我就对家庭的资产状况作一个全面的梳理。首先一定要做好家庭成员的人身意外和住院医疗等保险安排;留足一定数量的家庭应急备用资金,一般是家庭月支出的三到五倍,用于银行存款或者是购买债券或货币基金,享受低风险甚至零风险的稳定收益;然后将家中短期内(至少最近两年)用不着的资金用于股票型或指数型基金投资,承担一定的风险,但可以用来获取超额投资回报。
因为对家庭资产做了充分地统畴安排,所以在基金投资时就能做到底气充足而有备无患,如此一来,我才可以坦然面对短期内基金净值的升跌,从而减少盲目买卖基金的操作,享受时间为我带来的基金投资收益。
二是明确收支计划,规划投资安排。工薪家庭一般每月收入较为固定,在留足了家庭应急备用资金后,可以将每月收入中的一定比例拿出来购买基金,这对形成合理的家庭支出习惯,强制性地进行家庭聚财累富有非常大的作用;而对于年终奖等一次性的大笔资金收入,可以根据当时市场情况,一次性或者分批购买基金。
随着时间的推移,随着一些支出计划的临近,我择机而动,采取合适的投资安排。比如在将来确定时间内要产生的一笔支出,我可以在那个时间到来之前的两到三个月,将相应的基金份额转换成货币型基金或者直接赎回,用以锁定利润规避风险,因为基金投资最讲究长期理念,短期内基金净值确实有可能产生较大的波动。像单位的小李,计划2012年元旦结婚需要产生大笔支出,如果提前两个月左右将手中基金赎回或者转换,就可以多收获将近10个百分点的投资回报,然而他却因为缺少对资金的合理规划和安排,白白地损失了部分收益。
三是选择合适方法,坚持基金定投。对于工薪阶层来说,平时的工作时间可能比较忙,加上每月收支基本稳定,所以选择每月定期定额方式来投资基金是一种非常有效的投“基”之道。采用基金定投,不必过于关心购买基金时的市场涨跌情况,因为从长期来看,基金定投可以平摊购基成本,如果购基当天净值是上涨的,那么以前购买的基金份额正在帮你带来收益,如果购基当天净值是下跌的,本次肯定能购买到更多的基金份额。
基本上每家基金公司都支持网上交易,部分基金公司甚至已在网上交易栏目中建立了基金定投的通道,相信随着基金业的不断发展,开通网上交易定投业务的公司会越来越多。这不但方便了广大工薪家庭方便快捷、省心省力地进行基金定投,而且网上交易一般申购费率都会有很大的折扣,用同样的金额可以购买到比银行柜台操作更多的基金份额,可以说是一举多得。
四是合理收益预期,严格投“基”纪律。投资基金,一定要摒弃一夜暴富的不正确想法,同时一定要坚定长期投资的理念。美国证券界的传奇基金经理彼得·林奇曾经算过一笔帐,如果一位投资者于1927年在普通股票上投资了1000美元,计算复利并且免税,那么60年后,这位幸运的投资者所获得的回报为272000美元。尽管这60年经历了股市崩盘、经济萧条、战争、经济衰退、10次总统执政更换、还有“无数次女孩子裙子长长短短的变化”,还是可以获得可观的回报。毫无疑问,这位投资者并非赶上了前所未有时代机遇的幸运儿——在历史上股票指数的平均投资收益率为9%到10%——他只是品尝到了长期投资的甜头。由此可见,基金投资就像是一场马拉松长跑比赛,坚持下去,才能充分享受由时间和复利还给我们的超额收益。
工薪基民投“基”一定要减少随意操作的盲目性。随着股市的回暖,我的亲朋好友和同事们都在犹豫着要不要及时抛售,我总是不厌其烦地劝告他们,一定不要冲动,相反,对于手中尚有空余资金的人,我还奉劝他们趁着市场大跌,可以分批次地进行加仓操作,已经开始基金定投的基民更不能在市场调整时随意停止。
基本信息
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